Mida teada FDIC-kindlustuse kohta ja kuidas teie raha kaitstakse

Kahe USA piirkondliku panga ootamatu kokkuvarisemine kolme päeva jooksul paneb mõned ameeriklased mõtlema, kas nende pank võiks olla järgmine.

President Biden pöördus rahva poole esmaspäeva hommikul, et rahustada ameeriklasi: “Teie hoiused on olemas, kui neid vajate” ja lubades võtta meetmeid, et “vähendada selle kordumise ohtu”.

Föderaalvalitsus võttis kasutusele erakorralised meetmed tagamaks, et Silicon Valley Banki ja Signature Banki kliendid oleksid terved ja neil oleks kohe juurdepääs kogu oma rahale – olenemata sellest, kas see on FDIC-ga kindlustatud või mitte.

Biden rõhutas, et neid panku ei päästnud maksumaksjad, nagu juhtus 2008. aasta finantskriisi ajal.

“Kahjumit ei teki – ja see on oluline punkt – maksumaksjad ei kanna kahju,” ütles ta. Raha tuleb hoopis tasude arvelt, mida pangad maksavad valitsuse hoiuste kindlustusfondi.

Hea uudis on see, et enamik ameeriklasi on FDIC-iga kaetud, kuna enamikul inimestest on ühel konkreetsel pangakontol vähem kui 250 000 dollarit.

FDIC on sõltumatu valitsusasutus, mis loodi 1933. aasta pangandusseadusega suure depressiooni ajal, et taastada usaldus Ameerika pangandussüsteemi vastu. Sellest ajast peale pole ükski pangaklient panga maksejõuetuse tõttu kindlustatud raha kaotanud. FDIC-i rahastatakse pankade ja hoiuühistute makstavatest preemiatest.

Agentuur kindlustab kuni 250 000 dollarit, hoiustaja kohta kvalifitseeritud kontodel kindlustatud pankades. Näiteks väikeettevõttega abielupaaril võib ühe abikaasa nimel olev konto olla kindlustatud kuni 250 000 dollarit, teise abikaasa nimel olev konto kuni 250 000 dollarit ja ettevõtte kontol kuni 250 000 dollarit. Ühise konto saldo võib ületada 250 000 dollarit ja olla siiski täielikult kindlustatud.

Teine näide: kui samad kaks kaasomanikku omavad ühiselt nii 375 000 dollari suurust hoiusesertifikaati (CD) ja 125 000 dollarit hoiukontot samas kindlustatud pangas, liidetakse need kaks kontot kokku ja kindlustatakse kuni 500 000 dollarini, mis annab kuni 250 000 dollarit. kindlustuskaitse igale kaasomanikule.

FDIC-i kindlustuskaitse hõlmab tšeki- ja hoiukontosid, rahaturu hoiusekontosid, pensionihoiuseid, kassatšekke ja maksekorraldusi. FDIC-kindlustus ei kata finantstooteid, sealhulgas aktsiaid ja võlakirju, investeerimisfonde, krüptovarasid, elukindlustuspoliise, annuiteete, munitsipaalväärtpabereid, seife ega nende sisu ega USA riigivõlakirju, võlakirju või võlakirju, mis on täielikult tagatud USA valitsuse krediit.

Panganduseksperdid ütlevad, et üks viis oma FDIC-katte suurendamiseks on “rikkuse hajutamine” ja riskide maandamiseks kontode avamine mitmes pangas, eriti kui teil on rohkem kui 250 000 dollari hoiuseid. Saate vaadata ka https://edie.fdic.gov/FDIC-i saitet näha, kas teie raha on kindlustatud.

Kuidas teada saada, kas teie pank on rahaliselt sobiv? Praegu peavad üle 250 miljardi dollari suuruse varaga pangad igal aastal läbima ranged “stressitestid”, tagamaks, et neil on piisavalt sularaha, et tulla toime hädaolukorraga, nagu sügav majanduslangus või pankrotistumine. Need testid on osa pangandusreformidest, mis viidi ellu usalduse taastamiseks USA pangandussüsteemi vastu pärast 2008. aasta finantskriisi.

2018. aastal Trumpi administratsiooni ajal tühistati osa neist reeglitest, mis võimaldas vähem kui 250 miljardi dollari suuruse varaga pangad, sealhulgas Silicon Valley Bank ja Signature Bank, testidest vabastada. Pärast nende kahe panga maksejõuetust ütles president Biden, et ta palub kongressil ja reguleerivatel asutustel uuesti tugevdada nõudeid väikestele ja keskmise suurusega pankadele.